Sistem Ekonomi

7

Sistem Ekonomi

Alkitab menyoroti prinsip ekonomi pembangunan manusia dan mendirikan pedoman dan aturan dengan mana prinsip tersebut harus dilaksanakan.

"Harta dan anak-anak adalah perhiasan kehidupan dunia tetapi amalan-amalan yang kekal lagi saleh adalah lebih baik pahalanya di sisi Tuhanmu serta lebih baik untuk menjadi harapan. (18:46)

Nilai Uang

"Hai orang-orang yang beriman, sesungguhnya sebahagian besar dari orang-orang alim Yahudi dan rahib-rahib Nasrani benar-benar memakan harta orang dengan jalan batil dan mereka menghalang-halangi (manusia) dari jalan Allah. Dan orang-orang yang menyimpan emas dan perak dan tidak menafkahkannya pada jalan Allah, maka beritahukanlah kepada mereka, (bahwa mereka akan mendapat) siksa yang pedih, (9:34)

Uang yang diakui diciptakan dari emas dan atau perak atau yang dicetak dan didukung oleh emas dan atau perak sebagai media yang diterima untuk pertukaran antara orang-orang dan atau badan.
      Sepanjang sejarah, emas dan perak adalah hal yang paling diminati karena nilai industri intrinsiknya dan pengolahan tinggi dan biaya ekstraksi.
     Gagasan menggunakan kertas sebagai uang dapat ditelusuri kembali ke kira-kira tahun 1700 ketika Amerika Serikat mencetak dolar kertas disebut kontinental. Masalah muncul di mana orang menolak untuk bertukar barang dan jasa untuk kertas belaka. Oleh karena itu, AS mengatakan "kontinental tidak layak. "
     Selama Perang Sipil, AS mencetak "greenback", sebagai mata uang, orang-orang juga tetap menolak. Orang-orang tahu bahwa kertas tidak memiliki nilai, dan dengan demikian, mereka akan menukar barang dan jasa dengan hal yang tidak berguna. Karena itu "greenback tidak layak."
      Meyakinkan orang untuk menerima kertas sebagai mata uang atau uang, sangat cerdik dicapai melalui pendekatan dua langkah:

1. Kertas dikeluarkan dan didukung oleh deposit emas dan perak yang diselenggarakan oleh pemerintah. Yang membuat orang-orang nyaman memakai kertas, dengan kata-kata berikut tertulis di atasnya: "membayar pada pembawa dengan nilai ... "
2. Setelah orang menjadi nyaman dalam bertukar barang dan jasa menggunakan kertas ini, pemerintah dunia sukses menghapus tanggungan emas dan perak dari kertas dengan menghapus pernyataan "membayar kepada pembawa" dan sehingga semua uang kemudian dikenal sebagai uang fiat.

Kebanyakan orang saat ini tidak menyadari ketidakadilan yang terjadi, dan bahwa mereka bekerja keras selama bertahun- tahun sementara dibayar oleh kertas. Sementara beberapa mungkin berpendapat bahwa kertas uang memiliki nilai karena diterima oleh orang lain sebagai pembayaran untuk barang dan jasa, mitos ini langsung runtuh ketika pemerintah bangkrut atau keadaan perang dideklarasikan. Orang yang memiliki jutaan kertas fiat tak dapat lagi membeli makanan karena tidak ada pedagang yang mau menerima apa yang telah tampaknya menjadi hanya selembar kertas!

Menggunakan prinsip Islam uang diciptakan dengan didukung emas dan perak, kita dapat melihat bagaimana bahkan dalam hal runtuhnya pemerintah atau perang, emas dan perak masih akan mempertahankan nilai intrinsiknya, dan daya beli akan hanya dipengaruhi oleh hukum penawaran dan permintaan. Artinya uang yang berbasis emas dan perak adalah merupakan dasar keadilan.

Bunga/Riba
"Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada Allah supaya kamu mendapat keberuntungan. (3:130)

Untuk meneliti subyek "bunga," kita harus terlebih dahulu mendefinisikan kata riba. Ulama memiliki pendapat yang saling bertentangan mengenai topik ini. Apakah setiap pertumbuhan uang, bahkan satu persen? Atau, apakah itu pertumbuhan uang yang berlebihan, misalnya lebih dari 10 persen?
     Banyak buku tentang subyek riba ditulis oleh Ulama dengan pandangan terhadap pertumbuhan sedikit, dan pandangan terhadap pertumbuhan yang berlebihan. Salah satu ulama di Al-Azhar University, Kairo, menulis buku tentang subjek riba beberapa tahun lalu, dan ia sampai pada kesimpulan bahwa bunga yang disebutkan dalam Alkitab (disebut "Riba" di Arab) adalah bunga yang berlebihan. Dia telah berdasarkan temuan ini pada studi prinsip-prinsip ekonomi dan pergerakan barang dan jasa, dengan premis argumennya menjadi: "Jika uang tidak tumbuh, maka tidak ada insentif untuk meminjamkan, yang berarti stagnasi dalam pembangunan ekonomi. "
       Untuk mempermudah pencarian kita, kita beralih ke Alkitab untuk memahami arti dari bunga (riba).

"Dan di antara tanda-tanda-Nya (Ialah) bahwa kamu lihat bumi kering dan gersang, maka apabila Kami turunkan air di atasnya, niscaya ia bergerak dan berkembang. Sesungguhnya Tuhan Yang menghidupkannya, Pastilah dapat menghidupkan yang mati. Sesungguhnya Dia Maha Kuasa atas segala sesuatu. (41:39)  
 
Disini, kita membaca bahwa tanah, setelah diberi makan oleh air, akan tumbuh (Rabat). Dan adalah pertumbuhannya tidak diberi ukuran, atau kuantitas, maupun persentase.
       Dengan demikian dalam istilah yang paling sederhana, kita menemukan bunga (Riba) adalah pertumbuhan. Pemahaman yang dikonfirmasi dalam ayat 30:39 di bawah ini, yang berbicara tentang bunga sebagai menjadi 'pertumbuhan' dalam uang rakyat:

"Dan sesuatu riba (tambahan) yang kamu berikan agar dia bertambah pada harta manusia, maka riba itu tidak menambah pada sisi Allah. Dan apa yang kamu berikan berupa zakat yang kamu maksudkan untuk mencapai keridhaan Allah, maka (yang berbuat demikian) itulah orang-orang yang melipat gandakan (pahalanya). (30:39)

Apa Putusan Alkitab Tentang Bunga?
"Orang-orang yang makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. Orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba), maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. Orang yang kembali (mengambil riba), maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya. (2:275)

Allah memusnahkan riba dan menyuburkan sedekah. Dan Allah tidak menyukai setiap orang yang tetap dalam kekafiran, dan selalu berbuat dosa. (2:276)

Sesungguhnya orang-orang yang beriman, mengerjakan amal saleh, mendirikan shalat dan menunaikan zakat, mereka mendapat pahala di sisi Tuhannya. Tidak ada kekhawatiran terhadap mereka dan tidak (pula) mereka bersedih hati. (2:277)

Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman. (2:278)

Maka jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan sisa riba), maka ketahuilah, bahwa Allah dan Rasul-Nya akan memerangimu. Dan jika kamu bertaubat (dari pengambilan riba), maka bagimu pokok hartamu; kamu tidak menganiaya dan tidak (pula) dianiaya. (2:279)

Alkitab, menggunakan bahasa yang paling jelas, melarang bunga dan transaksi riba. Bahkan, Kitab Suci berjalan satu langkah lebih maju dengan melarang dan benar-benar menyatakan perang pada mereka yang bersikeras untuk melanjutkan dalam praktek ini dan mengabaikan hukum-hukum Allah.
Jelas, ini adalah masalah paling serius yang tidak akan dianggap enteng atau diabaikan!

Mengapa Bunga Terlarang?
"dan disebabkan mereka memakan riba, padahal sesungguhnya mereka telah dilarang daripadanya, dan karena mereka memakan harta benda orang dengan jalan yang batil. Kami telah menyediakan untuk orang-orang yang kafir di antara mereka itu siksa yang pedih. (4:161)

Sebuah studi tentang riba menggunakan alat logika dan nalar akan membawa kita kepada kesimpulan terdahulu yang Alkitab kemukakan yaitu ketidakadilan.
Apa yang menjadikan riba sebagai penyebab ketidakadilan?
     Dengan menggunakan contoh sederhana, kita akan menunjukkan bagaimana ketidakadilan ada:

• Kami akan mengambil sebuah desa kecil, terpisah dari dunia, dan dengan jumlah penduduk hanya 100 orang.
• Seorang yang sangat kaya di desa tersebut memiliki cukup emas dan perak untuk menghasilkan tepatnya 1.000 koin, dan dia meyakinkan penduduk desa untuk menggunakan koin ini sebagai media pertukaran lebih mudah daripada sistem barter mereka yang mereka lakukan.
• Orang kaya di desa (kita akan menyebutnya "Bankir ") meminjamkan uangnya dengan imbalan bunga.Jadi, untuk setiap sepuluh koin yang dia pinjamkan, ia menuntut satu ekstra koin kembali sebagai bunga.
• Sekarang, pada akhir masa pinjaman (anggap itu adalah satu tahun), bankir pergi untuk mengumpulkan uangnya ditambah bunga. Ia menemukan bahwa beberapa penduduk desa berhasil melalui kerja dan perdagangan mereka untuk membuat tambahan satu koin, sementara yang lain tidak bisa membuat pembayaran bunga.
• Bankir kemudian menyita properti/harta masyarakat desa yang gagal membayar bunga. Properti/harta yang bernilai suatu jumlah kurangnya sama dengan uang ditambah bunga terutang.
• Bankir mulai tahun baru lagi dengan meminjamkan 1.000 koin dengan bunga, dan siklus terus berlanjut ...

Contoh ini sangat disederhanakan, Anda mungkin telah mampu memahami cacat desain yang berkaitan dengan masalah bunga. Cacat yang ada adalah bahwa tidak peduli seberapa keras penduduknya bekerja, atau berapa banyak barang yang mereka mampu untuk memproduksi, mereka tidak akan semua dapat memenuhi kepentingan pembayaran karena hanya ada 1.000 koin, sedangkan Bankir menunggu 1100 koin untuk dikembalikan kepadanya di akhir tahun (karena itu adalah sebuah kemustahilan fisik). Mengapa bunga dilarang dalam Alkitab dan mengapa Allah mengumumkan perang terhadap orang-orang yang mengambil bagian dari itu. Ini adalah sistem penipuan yang dirancang untuk mengelabui orang agar memberi mereka harta sedikit demi sedikit sampai akhirnya hanya bankir sendiri yang mempunyai semuanya dan orang-orang menjadi budak di properti mereka sendiri!

Lembaga Keuangan
Praktek-praktek lembaga keuangan saat ini tidak sesuai dengan pedoman yang ditetapkan oleh Alkitab. Selain masalah bunga (yang tercakup dalam bab ini) ada beberapa elemen yang perlu disorot.

Memegang Simpanan
"Di antara Ahli kitab ada orang yang jika kamu mempercayakan kepadanya harta yang banyak, dikembalikannya kepadamu; dan di antara mereka ada orang yang jika kamu mempercayakan kepadanya satu dinar, tidak dikembalikannya kepadamu kecuali jika kamu selalu menagihnya. Yang demikian itu lantaran mereka mengatakan: "tidak ada dosa bagi kami terhadap orang-orang ummi (yang tidak mengetahui alkitab). Mereka berkata dusta terhadap Allah, padahal mereka mengetahui. (3:75)

Praktek perbankan saat ini didasarkan pada bank menggunakan uang dari pelanggan mereka untuk memberikan pinjaman atau transaksi keuangan lainnya,sehingga menjadi lebih kaya dan kaya tanpa manfaat yang diterima oleh pemilik uang. Praktik ini mirip dengan orang yang meninggalkan mobilnya di sebuah penitipan parkir tapi ternyata mobil disewakan oleh petugas parkir tanpa persetujuan dari pemilik. Jika semua deposan datang dan menarik uang mereka sekaligus (dikenal sebagai run on the bank) mereka akan terkejut menemukan bahwa bank tidak memiliki uang mereka dan tabungan yang tersedia di brankasnya telah dipinjamkan dan diinvestasikan dan bahkan kehilangan uang tanpa izin dari pemilik uang (deposan)!
      Lembaga keuangan bukan pemilik dari uang yang disimpan deposan, dan oleh karena itu tidak diizinkan menurut Kitab Suci untuk meminjamkan, investasi, atau sebaliknya memanfaatkan atau mengambil manfaat dari uang tersebut tanpa persetujuan penuh dan diketahui oleh pemilik uang. Deposan akan membayar biaya untuk lembaga-lembaga keuangan untuk memastikan uang mereka yang disimpan aman (dengan memiliki brankas dan keamanan). Deposan hanya akan menerima pembayaran dari lembaga keuangan jika uang mereka dimanfaatkan dan mereka menerima bagian dari keuntungan (atau kerugian) dari pemanfaatan tersebut.

Pemberian Fasilitas Kredit
"Hai orang-orang yang beriman, apabila kamu bermu'amalah tidak secara tunai untuk waktu yang ditentukan, hendaklah kamu menuliskannya. Dan hendaklah seorang penulis di antara kamu menuliskannya dengan benar. Dan janganlah penulis enggan menuliskannya sebagaimana Allah mengajarkannya, meka hendaklah ia menulis, dan hendaklah orang yang berhutang itu mengimlakkan (apa yang akan ditulis itu), dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah Tuhannya, dan janganlah ia mengurangi sedikitpun daripada hutangnya. Jika yang berhutang itu orang yang lemah akalnya atau lemah (keadaannya) atau dia sendiri tidak mampu mengimlakkan, maka hendaklah walinya mengimlakkan dengan jujur. Dan persaksikanlah dengan dua orang saksi dari orang-orang lelaki (di antaramu). Jika tak ada dua oang lelaki, maka (boleh) seorang lelaki dan dua orang perempuan dari saksi-saksi yang kamu ridhai, supaya jika seorang lupa maka yang seorang mengingatkannya. Janganlah saksi-saksi itu enggan (memberi keterangan) apabila mereka dipanggil; dan janganlah kamu jemu menulis hutang itu, baik kecil maupun besar sampai batas waktu membayarnya. Yang demikian itu, lebih adil di sisi Allah dan lebih menguatkan persaksian dan lebih dekat kepada tidak (menimbulkan) keraguanmu. (Tulislah mu'amalahmu itu), kecuali jika mu'amalah itu perdagangan tunai yang kamu jalankan di antara kamu, maka tidak ada dosa bagi kamu, (jika) kamu tidak menulisnya. Dan persaksikanlah apabila kamu berjual beli; dan janganlah penulis dan saksi saling sulit menyulitkan. Jika kamu lakukan (yang demikian), maka sesungguhnya hal itu adalah suatu kefasikan pada dirimu. Dan bertakwalah kepada Allah; Allah mengajarmu; dan Allah Maha Mengetahui segala sesuatu. (2:282)

     Pinjaman diijinkan untuk lembaga keuangan dengan kondisi tidak ada riba/bunga, dan bahwa lembaga keuangan meminjamkan uang sendiri, atau ada otorisasi yang jelas dari pemilik uang yang memungkinkan pinjaman tersebut berlangsung.
      Ada beberapa metode alternatif pembiayaan yang sesuai dengan prinsip-prinsip Al-Qur'an dan yang akan memberikan manfaat / keuntungan kepada pemilik uang yang juga menghindari ketidakadilan Riba/bunga:

Pembiayaan Pembelian (Murabahah)
Ini adalah metode dimana bank membeli barang yang diinginkan pelanggan dan kemudian menjualnya kepada pelanggan dengan harga lebih tinggi selama jangka waktu yang lebih lama (misalnya, Bank membeli rumah yang Tuan Adam inginkan senilai 100.000 Dinar dan kemudian menjualnya kepada Tuan Adam senilai 120.000 Dinar selama periode angsuran selama 5 tahun). Meski barang atau properti akan diberikan kepada pelanggan segera, properti akan tetap berada dalam nama/kepemilikan bank sebagai jaminan sampai pembayaran penuh diterima. Perbedaan antara metode ini versus metode pemberian pinjaman langsung dengan bunga ada tiga:

• Tidak ada pertukaran uang untuk mendapat lebih banyak uang (ini adalah cacat yang melekat dalam kasus bunga).
• Item tetap menjadi milik penjual sampai pembayaran beres dilakukan.
• Harga item adalah tetap (dalam hal ini di 120.000) tanpa kemungkinan kenaikan bahkan dalam kasus default (kesepakatan dapat dibatalkan atau properti disita dan dijual ke pelanggan lain, tetapi harga tetap tidak akan meningkat).

Pembiayaan Investasi (musyarakah) 
Pembiayaan Investasi ialah ikut serta dalam kemitraan untuk usaha tertentu atau perusahaan dengan masing-masing peserta dianggap sebagai pemilik menurut bagiannya.
      Investasi pembiayaan adalah penggunaan uang yang sangat dianjurkan karena tidak hanya menciptakan kekayaan bagi investor (jika usaha berhasil), tetapi juga menciptakan pekerjaan dan perputaran ekonomi melalui peredaran uang.

Pembangunan/Konstruksi Pembiayaan (Istisn'a)
Ini adalah metode pembiayaan yang cocok untuk proyek atau barang yang belum dikembangkan/diproduksi, tetapi pelanggan akan berkomitmen untuk membeli setelah transaksi dilakukan. Bank akan membayar kontraktor atau pengembang secara langsung dan, setelah proyek selesai, itu akan dijual ke pelanggan sesuai dengan syarat apapun dan jumlah yang disepakati sebelum pembangunan/konstruksi.

Pinjaman bebas bunga
Bank dapat memberikan pinjaman bebas bunga kepada para pelanggan sesuai dengan kemampuan peminjam. Pinjaman tersebut mungkin menggunakan jaminan sebagian atau jaminan penuh untuk menghapus kekhawatiran atau keraguan tentang pembayaran.

Kartu Kredit
Kartu kredit dapat digunakan dalam ekonomi berbasis Islam Selama pemegang kartu tidak dikenakan biaya bunga. Cara ini didapat pada saat yang sama akan menguntungkan untuk kartu kredit perusahaan adalah dengan cara pengecer setuju untuk memberikan harga "diskon" kepada perusahaan kartu kredit setiap kali kartu mereka digunakan untuk melakukan pembelian. Jadi, sementara item dibeli dengan kartu kredit seharga 100 dinar, pengecer hanya menagih perusahaan kartu kredit untuk 95 dinar, sedangkan pemegang kartu kredit membayar harga penuh 100 Dinar (yang 5 dinar menjadi pendapatan untuk perusahaan jasa kartu kredit).

Jual Beli Mata Uang Asing
"Dan demikianlah Kami bangunkan mereka agar mereka saling bertanya di antara mereka sendiri. Berkatalah salah seorang di antara mereka: Sudah berapa lamakah kamu berada (disini?)". Mereka menjawab: "Kita berada (disini) sehari atau setengah hari". Berkata (yang lain lagi): "Tuhan kamu lebih mengetahui berapa lamanya kamu berada (di sini). Maka suruhlah salah seorang di antara kamu untuk pergi ke kota dengan membawa uang perakmu ini, dan hendaklah dia lihat manakah makanan yang lebih baik, maka hendaklah ia membawa makanan itu untukmu, dan hendaklah ia berlaku lemah-lembut dan janganlah sekali-kali menceritakan halmu kepada seorangpun. (18:19)

Membeli dan menjual mata uang asing diijinkan dengan syarat bahwa barang yang dipertukarkan adalah suatu nilai yang sama (artinya uang yang didukung oleh emas dan perak tidak bisa diperdagangkan dengan uang fiat).

Kepemilikan Tanah
"Dan ingatlah olehmu di waktu Tuhan menjadikam kamu pengganti-pengganti (yang berkuasa) sesudah kaum 'Aad dan memberikan tempat bagimu di bumi. Kamu dirikan istana-istana di tanah-tanahnya yang datar dan kamu pahat gunung-gunungnya untuk dijadikan rumah; maka ingatlah nikmat-nikmat Allah dan janganlah kamu merajalela di muka bumi membuat kerusakan. (7:74)

"Dan Kami pusakakan kepada kaum yang telah ditindas itu, negeri-negeri bahagian timur bumi dan bahagian baratnya yang telah Kami beri berkah padanya. Dan telah sempurnalah perkataan Tuhanmu yang baik (sebagai janji) untuk Bani Israil disebabkan kesabaran mereka. Dan Kami hancurkan apa yang telah dibuat Fir'aun dan kaumnya dan apa yang telah dibangun mereka. (7:137)

Tanah dapat dimiliki oleh perorangan atau badan dan mungkin diperdagangkan, dibeli dan dijual. Namun, itu adalah tugas dari setiap Pemerintah/negara Islam untuk memastikan bahwa tanah akan dikembangkan atau ditingkatkan dan bahwa jual beli tanah itu tidak hanya perdagangan untuk mencari keuntungan. Ini dapat dicapai melalui sistem dari hukuman dan denda yang dapat diterapkan untuk perumahan daerah untuk memastikan bahwa tidak ada tanah yang dibeli tanpa ada menjadi tujuan yang jelas atau rencana untuk mengembangkan dan memanfaatkannya.